📉 국민연금만으론 왜 부족할까
노령연금 평균 vs 노후 생활비 (월)
국민연금 노령연금 평균은 월 70만원 안팎이지만, 부부 적정 노후생활비는 약 298만원입니다(국민노후보장패널 제10차 부가조사, 2024). 국민연금은 노후의 바닥을 받쳐줄 뿐, 이 간격은 다른 연금과 자산으로 채워야 합니다.
🏦 노후 소득은 두 갈래
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매달 받는 연금
국민연금·기초연금·주택연금은 평생, 퇴직연금 DB형은 정한 기간만 나옵니다.
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굴려 쓰는 자산
퇴직연금 DC·IRP·개인연금·투자. 목돈을 배당·인출로 월소득을 만듭니다.
💡 퇴직연금은 DB·DC 중 하나입니다. DB형은 회사가 운용해 퇴직 시 목돈(총액)이 정해지고, DC·IRP는 내가 직접 굴립니다. DB형을 연금으로 받아도 평생이 아니라 정해진 기간 뒤 끝나므로, 그 뒤엔 국민·기초·주택연금만 남습니다.
🌳 배당형 vs 🍰 소진형
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배당형 (원금 보존)
배당만 받고 원금은 그대로. 평생 지속·상속 가능하지만 월액은 적습니다.
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소진형 (원금 인출)
원금까지 목표수명까지 나눠 씀. 월액은 크지만 그 나이에 자산이 0이 됩니다.
💡 배당률이 높다고 안전한 게 아닙니다. 초고배당(예: 커버드콜형 8~9%)은 원금 가치가 줄어들 수 있어 결국 원금이 녹는 경우가 많습니다. 수익률은 보수적으로 잡는 것이 안전합니다.
🎯 연령대별 노후준비
본 계산기는 입력한 가정(수익률·수명·인출방식)에 따른 세전 추정치이며 특정 종목·상품을 추천하지 않습니다. 퇴직연금 DB형 월액은 총액을 은퇴~기대수명 기간으로 단순 분할한 값으로 실제 지급기간·수익과 다를 수 있습니다. 실제 수익률·배당은 변동하고 세금·건강보험료·물가는 반영 전 값입니다. 실제 판단은 국민연금공단(1355)·국세청·전문가와 확인하세요. 정보 제공 목적의 일반 자료입니다.